Comprar vs alquilar: análisis financiero con datos reales

La pregunta equivocada

"¿Es mejor comprar o alquilar?" es una pregunta mal planteada. La correcta es: ¿en mi situación concreta, con los precios actuales y mi horizonte temporal, cuál genera más patrimonio?

La respuesta depende de:

1. El precio de compra en tu zona.
2. El alquiler equivalente que pagarías.
3. El tipo hipotecario y el plazo.
4. La revalorización esperada del inmueble.
5. La rentabilidad alternativa de lo que no metes en la entrada.
6. Tu horizonte temporal.

Los datos clave del mercado en 2025

• Precio m² medio España: 2.230 €/m² (MITMA, 2025 T4).
• Tipo medio de hipotecas: 2,93 % (INE, 2025).
• Euríbor 12m: 2,565 % (BdE, marzo 2026).
• Compraventas en 2025: 714.237 (155.910 nuevas + 558.327 segunda mano).

El break-even: cuántos años para que comprar sea mejor

El punto de break-even es el año en que el patrimonio acumulado en el escenario de compra supera al del escenario de alquiler + inversión del dinero no gastado en la entrada.

Factores que aceleran el break-even (hacen que comprar sea mejor antes):

• Alquiler alto en la zona.
• IPC del alquiler alto (el alquiler que pagas sube mucho cada año).
• Revalorización alta del inmueble.

Factores que retrasan el break-even (hacen que el alquiler sea mejor más tiempo):

• Precio de compra muy alto respecto al alquiler equivalente.
• Alta rentabilidad de las inversiones alternativas.
• Gastos de compraventa altos (CCAA con ITP al 10 %).

La ratio precio/alquiler como indicador rápido

Una forma de comparar: si el precio de la vivienda equivale a más de 25-30 años de alquiler equivalente, el alquiler tiene más sentido financiero a corto/medio plazo.

Por ejemplo: piso de 300.000 € con alquiler equivalente de 900 €/mes = 333 meses = 27,8 años. Estás en la zona gris.

Lo que no se puede ignorar: el coste de oportunidad

Para comprar necesitas la entrada (al menos el 20 % del precio + gastos, el 30-35 % en total). Ese dinero —pongamos 90.000 € para una vivienda de 300.000 €— podría invertirse en otros activos. Si la bolsa rinde un 7 % anual, esos 90.000 € se convierten en 177.000 € en 10 años. Ese coste de oportunidad hay que incluirlo en el análisis.

Calcula tu caso concreto

No hay atajos: hay que hacer los números con tus datos reales. Usa nuestra calculadora de comprar vs alquilar, que incluye:

• Patrimonio acumulado año a año en ambos escenarios.
• Punto de break-even.
• Impacto de distintos escenarios de Euríbor y revalorización.

También puedes ver el análisis editorial con datos agregados en nuestro hub de comprar vs alquilar.

Casos prácticos

Para entender el impacto real de comprar o alquilar en España en 2025, analizamos tres perfiles distintos utilizando los datos oficiales más recientes: precio medio nacional de 2.230 €/m², tipo medio de hipoteca del 2,93 % y un plazo habitual de 25 años. El Euríbor a 12 meses se sitúa en el 2,565 % a marzo de 2026. Se calcula una entrada mínima del 20 % sobre el precio de compra, y la hipoteca cubre el 80 % restante. La cuota mensual se estima con el tipo hipotecario medio (2,93 % TIN) y el plazo estándar. Para el perfil inversor, se calcula la rentabilidad bruta relacionando el alquiler anual estimado frente al precio de compra.

Perfil A: comprador individual en ciudad grande

Supuesto: Piso de 250.000 € en una capital de provincia de gran tamaño.

• Precio de compra: 250.000 €

• Entrada (20 %): 50.000 €

• Importe hipoteca (80 %): 200.000 €

• Plazo: 25 años (300 meses)

• Tipo de interés: 2,93 % TIN (tipo medio 2025)

• Cuota mensual estimada:
  La fórmula de la cuota fija hipotecaria es
  C = P * [i * (1 + i)^n] / [(1 + i)^n - 1]
  donde:

  • C = cuota mensual
  • P = principal (200.000 €)
  • i = interés mensual = 2,93 % / 12 = 0,0024417
  • n = número de meses = 300

  Calculando:

  • (1 + 0,0024417)^300 ≈ 2,018
  • Numerador: 200.000 × 0,0024417 × 2,018 ≈ 985,48
  • Denominador: 2,018 - 1 = 1,018
  • Cuota mensual: 985,48 / 1,018 ≈ 968 €

  (Redondeo a enteros para claridad)

• Coste total al final de 25 años:

  • Cuotas pagadas: 968 € × 300 = 290.400 €
  • Suma entrada: 50.000 €
  • Total desembolsado: 340.400 €
  • Intereses pagados: 290.400 € - 200.000 € = 90.400 €

  No incluye impuestos, gastos de compraventa ni mantenimiento, que varían según CCAA y características del inmueble.

Resumen Perfil A:

Concepto	Importe (€)
Precio de compra	250.000
Entrada (20 %)	50.000
Importe hipoteca	200.000
Cuota mensual	968
Coste total (25 años)	340.400
Intereses totales	90.400

Perfil B: pareja joven en ciudad mediana

Supuesto: Piso de 180.000 € en una ciudad de tamaño medio.

• Precio de compra: 180.000 €

• Entrada (20 %): 36.000 €

• Importe hipoteca (80 %): 144.000 €

• Plazo: 25 años (300 meses)

• Tipo de interés: 2,93 % TIN

• Interés mensual: 0,0024417

• Cuota mensual estimada:

  • (1 + 0,0024417)^300 ≈ 2,018
  • Numerador: 144.000 × 0,0024417 × 2,018 ≈ 709,55
  • Denominador: 1,018
  • Cuota mensual: 709,55 / 1,018 ≈ 697 €

• Coste total al final de 25 años:

  • Cuotas pagadas: 697 € × 300 = 209.100 €
  • Suma entrada: 36.000 €
  • Total desembolsado: 245.100 €
  • Intereses pagados: 209.100 € - 144.000 € = 65.100 €

Resumen Perfil B:

Concepto	Importe (€)
Precio de compra	180.000
Entrada (20 %)	36.000
Importe hipoteca	144.000
Cuota mensual	697
Coste total (25 años)	245.100
Intereses totales	65.100

Perfil C: inversor para alquiler

Supuesto: Compra de piso de 150.000 € para alquilarlo.

• Precio de compra: 150.000 €

• Entrada (20 %): 30.000 €

• Importe hipoteca (80 %): 120.000 €

• Plazo: 25 años (300 meses)

• Tipo de interés: 2,93 % TIN

• Interés mensual: 0,0024417

• Cuota mensual estimada:

  • (1 + 0,0024417)^300 ≈ 2,018
  • Numerador: 120.000 × 0,0024417 × 2,018 ≈ 591,29
  • Denominador: 1,018
  • Cuota mensual: 591,29 / 1,018 ≈ 581 €

• Rentabilidad bruta estimada:
  Para calcular la rentabilidad bruta, se necesita un alquiler anual de referencia. La ratio precio/alquiler típica para España está entre 20 y 25 años.
  Si suponemos un alquiler equivalente a 20 años de precio de compra:

  • Alquiler anual = 150.000 / 20 = 7.500 € al año → 625 €/mes
  • Rentabilidad bruta = (7.500 € / 150.000 €) × 100 = 5 %

  Si la ratio sube a 25 años:

  • Alquiler anual = 150.000 / 25 = 6.000 € al año → 500 €/mes
  • Rentabilidad bruta = (6.000 / 150.000) × 100 = 4 %

  La rentabilidad bruta real dependerá de la ciudad y zona concreta.

• Coste total al final de 25 años:

  • Cuotas pagadas: 581 € × 300 = 174.300 €
  • Suma entrada: 30.000 €
  • Total desembolsado: 204.300 €
  • Intereses pagados: 174.300 € - 120.000 € = 54.300 €

Resumen Perfil C:

Concepto	Importe (€)
Precio de compra	150.000
Entrada (20 %)	30.000
Importe hipoteca	120.000
Cuota mensual	581
Coste total (25 años)	204.300
Intereses totales	54.300
Rentabilidad bruta	4-5 %

Observaciones sobre los escenarios:

• Estos cálculos no incluyen gastos de compraventa (impuestos, notaría, registro), mantenimiento, ni seguros, que pueden incrementar el coste total entre un 10 % y un 15 %.
• Tampoco se contempla la posible revalorización del inmueble ni el coste de oportunidad de la entrada.
• En el caso inversor, la rentabilidad neta será menor tras descontar impuestos, periodos vacíos y gastos de comunidad.

Errores frecuentes y cómo evitarlos

Al decidir entre comprar o alquilar, muchos particulares y familias incurren en errores que pueden costar miles de euros o condicionar su estabilidad financiera. Estos son los fallos más habituales en el análisis financiero y las mejores prácticas para evitarlos.

1. No calcular el coste total real de la compra

Error habitual:
Quedarse solo en el precio de compra y la cuota hipotecaria, sin sumar impuestos de compraventa, notaría, registro, seguros, reformas y mantenimiento.

Cómo evitarlo:
Estima siempre el coste total de la operación: añade entre un 10 % y un 15 % extra sobre el precio de la vivienda para cubrir impuestos y gastos asociados. No olvides prever un presupuesto anual para mantenimiento y reparaciones.

2. Olvidar el coste de oportunidad de la entrada

Error habitual:
No considerar que el dinero destinado a la entrada (20 % o más del precio) podría haberse invertido en otros activos con rentabilidad potencial.

Cómo evitarlo:
Incluye en tu análisis el coste de oportunidad: simula cuánto habrías ganado si esa entrada estuviera invertida en un fondo indexado, letras del Tesoro o cualquier otro producto de bajo riesgo, durante el mismo periodo.

3. Sobrevalorar la revalorización futura del inmueble

Error habitual:
Asumir que la vivienda siempre subirá de valor y que “comprar es una inversión segura”.

Cómo evitarlo:
Revisa los datos históricos de tu zona y sé prudente: valora escenarios de estancamiento o ligera caída de precios. Recuerda que la revalorización depende de la ubicación, estado del mercado y horizonte temporal.

4. No comparar con el alquiler equivalente real

Error habitual:
Usar una cifra de alquiler desactualizada o idealizada, sin verificar los precios actuales en portales y agencias.

Cómo evitarlo:
Consulta el alquiler real de viviendas similares en tu barrio. Ajusta el cálculo si el alquiler está regulado o si hay escasez de oferta en tu ciudad, ya que esto puede inflar el precio.

5. Ignorar el horizonte temporal de permanencia

Error habitual:
Comprar sin calcular cuántos años necesitas quedarte en la vivienda para que la operación sea rentable frente al alquiler.

Cómo evitarlo:
Utiliza cálculos de break-even: si prevés mudarte en menos de 7-10 años, el alquiler suele ser financieramente más sensato por los elevados costes iniciales de la compra.

6. No tener en cuenta los riesgos de impago y vacíos en el alquiler (perfil inversor)

Error habitual:
Calcular la rentabilidad bruta del alquiler sin descontar posibles meses vacíos o impagos de inquilinos.

Cómo evitarlo:
Incluye siempre una tasa de desocupación y un colchón para impagos. Ajusta la rentabilidad neta a la realidad de tu mercado local y no te bases solo en cálculos optimistas.

7. Subestimar la variabilidad de tipos de interés en hipotecas variables

Error habitual:
Pensar que la cuota hipotecaria se mantendrá estable durante 25 o 30 años en hipotecas referenciadas al Euríbor.

Cómo evitarlo:
Simula escenarios de subida del Euríbor en los próximos años. Elige tipo fijo si priorizas estabilidad, o asegúrate de que tus finanzas resisten un incremento de hasta 2 puntos porcentuales sobre el tipo actual.

Preguntas frecuentes

1. ¿Cuánto dinero necesito para comprar una vivienda en España en 2025?

Para comprar una vivienda hay que aportar al menos el 20 % del precio como entrada y sumar entre un 10 % y un 15 % extra para impuestos y gastos de compraventa. Por tanto, la cantidad mínima suele ser el 30-35 % del precio total del inmueble.

2. ¿Qué tipo de interés tienen las hipotecas en 2025?

El tipo medio de las hipotecas en España en 2025 es del 2,93 %, según los datos oficiales disponibles. Puede variar según el banco, el perfil del solicitante y el tipo de producto (fijo o variable).

3. ¿Cuál es el precio medio del metro cuadrado en España en 2025?

El precio medio nacional del metro cuadrado en 2025 es de 2.230 €. Esta cifra puede ser mucho mayor en grandes ciudades y bastante menor en localidades pequeñas.

4. ¿Cuánto pagaría al mes por una hipoteca de 200.000 € a 25 años?

Con un tipo medio del 2,93 %, la cuota mensual de una hipoteca de 200.000 € a 25 años sería de unos 968 €. Este importe no incluye seguros, comisiones ni otros gastos asociados.

5. ¿Cuántos años tengo que quedarme para que comprar salga mejor que alquilar?

El punto de break-even suele situarse entre los 7 y 10 años, dependiendo del precio de compra, el alquiler equivalente y la evolución de los precios. Si prevés mudarte antes, el alquiler suele ser más ventajoso financieramente.

6. ¿Qué ratio precio/alquiler indica que es mejor alquilar?

Si el precio de la vivienda equivale a más de 25-30 años de alquiler, el alquiler suele ser más rentable a corto y medio plazo. Por debajo de 20 años de alquiler, la compra comienza a tener sentido financiero.

7. ¿Cómo afecta el Euríbor a mi cuota hipotecaria?

En hipotecas variables, la cuota sube o baja según la evolución del Euríbor. En marzo de 2026, el Euríbor a 12 meses está en el 2,565 %, lo que afecta directamente al coste de las hipotecas referenciadas a este índice.

8. ¿Qué ventajas tiene alquilar frente a comprar?

El alquiler requiere menos capital inicial, aporta mayor flexibilidad y evita gastos inesperados de mantenimiento. Es una opción preferente si no tienes estabilidad laboral o prevés mudanzas a medio plazo.

9. ¿Qué gastos hay al comprar una vivienda además de la hipoteca?

Al comprar hay que abonar impuestos (ITP o IVA), notaría, registro, gestoría y, en su caso, comisión de la agencia. Estos gastos suman entre el 10 % y el 15 % del precio de compra, según la comunidad autónoma.

10. ¿Qué rentabilidad bruta se obtiene al comprar para alquilar en 2025?

En el contexto nacional, la rentabilidad bruta del alquiler suele oscilar entre el 4 % y el 5 % sobre el precio de compra. La rentabilidad neta será menor tras descontar impuestos, gastos y posibles periodos sin inquilino.

Casos prácticos

Para traducir los datos agregados a decisiones reales, analizamos tres perfiles habituales en el mercado residencial español en 2025. Cada caso ilustra los costes e implicaciones financieras de optar por comprar una vivienda habitual frente a alquilar, utilizando cifras actuales de precio m², tipo hipotecario medio (2,93 %), plazo estándar (25 años) y Euríbor a 12 meses (2,565 %). Los ejemplos consideran solo la vivienda, sin añadir garaje o trastero, y descuentan cualquier ayuda pública o deducción fiscal.

Perfil A: Comprador individual en ciudad grande (piso ~250.000 €)

Supuestos:

• Precio de compra: 250.000 €
• Entrada mínima (20 %): 50.000 €
• Importe de la hipoteca (80 %): 200.000 €
• Plazo: 25 años
• Tipo de interés: 2,93 % (hipoteca variable referenciada a Euríbor actual)
• Euríbor 12m: 2,565 %
• Alquiler equivalente: 1.100 €/mes (estimación habitual para este rango de valor en ciudad grande, no incluido en los cálculos matemáticos)

Cálculo de la cuota mensual:

El importe a financiar son 200.000 €. Para una hipoteca a 25 años (300 cuotas) al 2,93 % TIN:

• Cuota mensual aproximada = [P × r × (1 + r)^n] / [(1 + r)^n – 1]
• P = 200.000 €
• r = 2,93 % anual / 12 = 0,002442
• n = 300

Cuota mensual ≈ 200.000 × 0,002442 × (1,002442^300) / [1,002442^300 – 1] Calculadora hipotecaria directa: cuota aproximada de 942 €/mes.

Coste total de la compra al cabo de 25 años (sin considerar impuestos, mantenimiento ni revalorización):

• 942 €/mes × 12 meses × 25 años = 282.600 € (en cuotas)
• Entrada inicial: 50.000 €
• Total desembolsado: 332.600 €

Tasa de esfuerzo:

• Si el salario neto del comprador es, por ejemplo, 2.000 €/mes, la tasa de esfuerzo hipotecario sería del 47,1 %. Supera el umbral recomendado del 30-35 %, lo que limita la viabilidad.

Comparativa con el alquiler:

• Pago de alquiler durante 25 años: 1.100 €/mes × 12 × 25 = 330.000 €
• El coste total es similar, pero el comprador termina con la propiedad, mientras que el inquilino no genera patrimonio inmobiliario. Sin embargo, hay que incluir el coste de oportunidad de la entrada y los gastos de compraventa.

Perfil B: Pareja joven en ciudad mediana (piso ~180.000 €)

Supuestos:

• Precio de compra: 180.000 €
• Entrada mínima (20 %): 36.000 €
• Importe de la hipoteca (80 %): 144.000 €
• Plazo: 25 años
• Tipo de interés: 2,93 %
• Euríbor 12m: 2,565 %
• Alquiler equivalente: 750 €/mes (estimación habitual para este rango de valor en ciudad mediana, no incluido en los cálculos)

Cálculo de la cuota mensual:

• P = 144.000 €
• r = 0,002442
• n = 300

Cuota mensual ≈ 144.000 × 0,002442 × (1,002442^300) / [1,002442^300 – 1] Calculadora hipotecaria directa: cuota aproximada de 678 €/mes.

Coste total de la compra al cabo de 25 años:

• 678 €/mes × 12 meses × 25 años = 203.400 €
• Entrada inicial: 36.000 €
• Total desembolsado: 239.400 €

Tasa de esfuerzo:

• Si la pareja ingresa 2.800 € netos/mes, la tasa de esfuerzo sería del 24,2 %. Cumple con el criterio de sostenibilidad financiera.

Comparativa con el alquiler:

• Alquiler durante 25 años: 750 €/mes × 12 × 25 = 225.000 €
• La diferencia de coste total es escasa, pero de nuevo, la compra genera un activo inmobiliario al final del periodo, mientras que el alquiler no.

Perfil C: Inversor para alquiler (piso ~150.000 €)

Supuestos:

• Precio de compra: 150.000 €
• Entrada mínima (20 %): 30.000 €
• Importe de la hipoteca (80 %): 120.000 €
• Plazo: 25 años
• Tipo de interés: 2,93 %
• Euríbor 12m: 2,565 %
• Alquiler de mercado estimado: 600 €/mes

Cálculo de la cuota mensual:

• P = 120.000 €
• r = 0,002442
• n = 300

Cuota mensual ≈ 120.000 × 0,002442 × (1,002442^300) / [1,002442^300 – 1] Calculadora hipotecaria directa: cuota aproximada de 565 €/mes.

Ingresos y rentabilidad bruta:

• Ingresos anuales por alquiler: 600 €/mes × 12 = 7.200 €
• Rentabilidad bruta anual = Ingresos anuales / Precio de compra × 100
• Rentabilidad bruta = 7.200 / 150.000 × 100 = 4,8 %

Coste total de la compra al cabo de 25 años:

• 565 €/mes × 12 × 25 = 169.500 € (en cuotas)
• Entrada inicial: 30.000 €
• Total desembolsado: 199.500 €

Patrimonio generado:

• Al final del periodo, el inversor dispone de una vivienda libre de cargas y habrá percibido 180.000 € en alquileres brutos (7.200 € × 25 años). A partir de ese momento, los ingresos por alquiler serían íntegros, salvo mantenimiento, impuestos y vacantes.

Consideraciones adicionales:

• La rentabilidad neta será menor al descontar gastos de comunidad, reparaciones, impuestos y posibles periodos sin inquilino. Aun así, el margen frente a la cuota hipotecaria es positivo desde el inicio.
• El LTV inicial es del 80 %, típico en operaciones de inversión apalancada.

---

Errores frecuentes y cómo evitarlos

1. Subestimar los gastos de compraventa y entrada

Uno de los errores más comunes es calcular solo el precio de la vivienda y la cuota hipotecaria, olvidando que la entrada real suele superar el 30 % del precio, sumando impuestos de transmisiones patrimoniales, actos jurídicos documentados, notaría, registro y gestoría. Ignorar estos costes lleva a sobreestimar la rentabilidad de comprar o a asumir riesgos de liquidez.

Cómo evitarlo: Calcula siempre el total de la entrada, sumando el 20 % mínimo exigido por el LTV y un 10-15 % adicional para gastos. Consulta el gravamen concreto de tu comunidad autónoma en transmisiones patrimoniales y otros tributos.

2. No valorar el coste de oportunidad de la entrada

El capital destinado a la entrada, impuestos y gastos podría invertirse en otros activos con rentabilidad potencial. Muchos compradores pasan por alto que, al inmovilizar ese dinero en la vivienda, renuncian a posibles beneficios alternativos.

Cómo evitarlo: Incluye en tu análisis la rentabilidad potencial de invertir la entrada en renta variable, renta fija u otros activos, y compárala con la revalorización esperada de la vivienda.

3. Ignorar la tasa de esfuerzo y el impacto de subidas de tipos

Asumir una cuota hipotecaria que supera el 30-35 % de los ingresos netos es una fuente frecuente de estrés financiero y riesgo de impago, sobre todo con hipotecas variables en entornos de Euríbor crecientes.

Cómo evitarlo: Calcula tu tasa de esfuerzo realista y simula escenarios con el Euríbor al alza. No firmes una hipoteca si tus ingresos no permiten margen ante posibles subidas de tipos o imprevistos.

4. Elegir vivienda sin analizar bien la ratio precio/alquiler

Comprar en zonas donde la ratio precio/ alquiler es superior a 25-30 años suele ser desventajoso a corto y medio plazo. Muchos compradores se guían por expectativas emocionales o de revalorización, sin contrastar el valor objetivo de mercado.

Cómo evitarlo: Antes de decidir, calcula cuántos años de alquiler equivalen al precio final de compra (incluyendo todos los gastos). Si la cifra supera los umbrales recomendados, reevalúa la operación.

5. No prever gastos estructurales de la vivienda

El coste anual de mantener la vivienda (IBI, seguro, comunidad, derramas, reparaciones) puede oscilar entre el 1 % y el 2 % del valor catastral. No incluir estos gastos desvirtúa la comparación con el alquiler, donde suelen estar incluidos o recaen sobre el propietario.

Cómo evitarlo: Añade siempre los costes fijos y variables asociados a la titularidad y mantenimiento al calcular tu tasa de esfuerzo y la rentabilidad neta.

6. Olvidar la fiscalidad sobre la plusvalía y las transmisiones patrimoniales

Muchos propietarios no consideran que, al vender, deberán tributar por la plusvalía municipal y, en caso de ganancias, por el IRPF. Además, si compras una vivienda de segunda mano, pagarás el ITP (transmisiones patrimoniales), que varía según comunidad.

Cómo evitarlo: Infórmate del valor catastral y de los tipos aplicables en tu municipio y comunidad autónoma, y estima el impacto fiscal de la eventual venta o transmisión.

7. No formalizar la operación correctamente en la escritura pública y el catastro

Completar la compraventa solo con un contrato privado, sin elevarlo a escritura pública ante notario y sin inscribir la transmisión en el catastro y el registro, puede acarrear graves problemas legales y de titularidad.

Cómo evitarlo: Exige siempre la formalización ante notario y la debida inscripción en el registro y el catastro, aunque compres a un particular o sea una operación entre familiares.

---

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la tasa de esfuerzo máxima recomendada para comprar vivienda?

La tasa de esfuerzo recomendada es del 30 al 35 % de los ingresos netos. Superar este umbral aumenta el riesgo de impago y reduce el margen ante imprevistos financieros.

¿Qué es el LTV en una hipoteca y cómo afecta a la compra?

El LTV (Loan to Value) es el porcentaje del precio de la vivienda que financia el banco. Normalmente, el límite es el 80 %, por lo que necesitas aportar al menos el 20 % de entrada más los gastos asociados.

¿Cómo influye el Euríbor en la cuota hipotecaria?

El Euríbor es el índice de referencia para la mayoría de hipotecas variables en España. Si el Euríbor sube, la cuota hipotecaria también aumenta; si baja, la cuota disminuye.

¿Qué incluye el precio por metro cuadrado publicado oficialmente?

El precio por metro cuadrado publicado refleja la media nacional de transacciones, tanto de obra nueva como de segunda mano, y no incluye impuestos ni gastos de compraventa.

¿Es más rentable comprar vivienda nueva o de segunda mano?

Depende de la zona y del precio m². La obra nueva suele ser más cara por m², pero puede tener menores costes de mantenimiento inicial y mayor eficiencia energética.

¿Qué impuestos debo pagar al comprar una vivienda en 2025?

En vivienda de segunda mano, el principal impuesto es el ITP (Impuesto de Transmisiones Patrimoniales), cuyo porcentaje varía por comunidad autónoma. Para obra nueva, pagas IVA y actos jurídicos documentados.

¿Qué es la plusvalía municipal y cuándo se paga?

La plusvalía municipal es un impuesto sobre el incremento de valor del terreno desde la compra hasta la venta. Lo paga el vendedor al transmitir la vivienda, salvo excepciones.

¿Cómo afecta el valor catastral al comprar una vivienda?

El valor catastral sirve de base para calcular impuestos como el IBI y la plusvalía municipal. No debe confundirse con el precio de mercado o el precio de compra.

¿Cuánto tiempo debo permanecer en una vivienda para que comprar sea mejor que alquilar?

El break-even suele estar entre 7 y 12 años, dependiendo del precio de compra, el alquiler equivalente y la evolución del mercado. A menor ratio precio/alquiler, antes compensa la compra.

¿Qué sucede si no formalizo la compraventa ante notario y catastro?

Sin escritura pública y la inscripción en el catastro y registro, puedes tener problemas legales o de titularidad. La protección jurídica plena solo se obtiene con la formalización notarial y registral.