IPV vs precio tasado vs precio notarial: tres indicadores distintos que no debes confundir

El IPV (Indice de Precios de la Vivienda)

Lo publica el INE trimestralmente. Es un indice de variacion (base 2015=100): no indica el precio en euros, sino cuanto han variado los precios respecto a 2015.

• En 2025 T4 el IPV general esta en 186,75 (datos INE). Significa que los precios son un 86,75 % mas altos que en 2015.
• Variacion anual 2025: +12,9 % (mayor subida desde 2007).

Para que sirve: comparar la evolucion de precios a lo largo del tiempo y entre CCAA.

Limitacion: no da el precio absoluto en euros.

El precio tasado del MITMA

Lo publica el Ministerio de Transportes y Movilidad Sostenible trimestralmente. Proviene de los informes de tasacion que los bancos envian al MITMA y representa el valor de tasacion en euros por metro cuadrado.

• En 2025 T4 el precio tasado medio es de 2.230 €/m² (vivienda libre).
• Esta disponible por CCAA y provincia desde 1995.

Para que sirve: conocer el precio absoluto en €/m² con granularidad territorial.

Limitacion: es el precio de tasacion, no necesariamente el precio de cierre de la transaccion.

El precio notarial

El Consejo General del Notariado publica los precios medios de las escrituras de compraventa: son los precios realmente pagados en las transacciones.

Para que sirve: precio real de mercado segun operaciones cerradas.

Limitacion: puede incluir infravaloraciones declaradas (precio escriturado menor al real, practica ilegal pero historicamente frecuente) y la muestra de municipios pequenos tiene poca representatividad.

Resumen comparativo

Indicador	Fuente	Que mide	Granularidad
IPV	INE	Variacion de precios (indice)	CCAA, trimestral
Precio tasado	MITMA/ISTAC	€/m² de tasacion	CCAA, provincia, trimestral
Precio notarial	Notariado	€/m² real escriturado	CCAA, mensual

Los tres estan disponibles en viviendade.com: IPV, precios m² e interlinking desde fichas de CCAA y provincia.

Casos prácticos

La comprensión de los indicadores de precios de vivienda es fundamental para cualquier perfil de comprador o inversor. A continuación se detallan tres escenarios matemáticos reales basados en el precio tasado nacional medio de 2.230 €/m² (2025 T4), el Euríbor a 12 meses del 2,565 %, un tipo de interés hipotecario medio del 2,93 % y un plazo hipotecario medio de 25 años. Estos ejemplos ilustran el impacto de los diferentes precios y condiciones actuales en la compra y financiación de una vivienda.

Perfil A: Comprador individual en ciudad grande (piso de 250.000 €)

Supongamos que una persona adquiere un piso de 250.000 € en una gran ciudad, con un tamaño medio de unos 112 m² (ajustado al precio tasado nacional: 250.000 € / 2.230 €/m² ≈ 112 m²).

Detalles financieros

• Precio de compra: 250.000 €
• Entrada (20 %): 50.000 €
• Importe hipotecario: 200.000 €
• Tipo de interés hipotecario: 2,93 % TIN (tipo medio actual)
• Plazo: 25 años (300 cuotas mensuales)

Cálculo de la cuota mensual

La fórmula de la cuota hipotecaria es la habitual de amortización francesa:

• Cuota mensual estimada:
  C = P × [i × (1 + i)^n] / [(1 + i)^n – 1]

  Donde:

  • P = capital (200.000 €)
  • i = tipo de interés mensual (2,93 % / 12 = 0,0024416)
  • n = 300 cuotas

  C = 200.000 × [0,0024416 × (1 + 0,0024416)^300] / [(1 + 0,0024416)^300 – 1]
  Calculando:

  • (1 + 0,0024416)^300 ≈ 2,0308
  • Numerador: 0,0024416 × 2,0308 ≈ 0,004956
  • Denominador: 2,0308 – 1 = 1,0308
  • Cuota = 200.000 × 0,004956 / 1,0308 = 200.000 × 0,004808 ≈ 961,60 €

Coste total

• Total pagado en 25 años: 961,60 € × 300 = 288.480 €
• Intereses totales pagados: 288.480 € – 200.000 € = 88.480 €

Resumen

• Precio vivienda: 250.000 €
• Entrada (20 %): 50.000 €
• Hipoteca: 200.000 € a 25 años, 2,93 %
• Cuota mensual estimada: 961,60 €
• Coste total: 288.480 € (88.480 € de intereses)

Perfil B: Pareja joven en ciudad mediana (piso de 180.000 €)

En este caso, una pareja joven compra una vivienda en una ciudad mediana, con un piso de 180.000 €. El tamaño medio sería de unos 80,7 m² (180.000 € / 2.230 €/m² ≈ 80,7 m²).

Detalles financieros

• Precio de compra: 180.000 €
• Entrada (20 %): 36.000 €
• Importe hipotecario: 144.000 €
• Tipo de interés hipotecario: 2,93 % TIN
• Plazo: 25 años (300 cuotas)

Cálculo de la cuota mensual

• P = 144.000 €

• i = 0,0024416

• n = 300

  C = 144.000 × [0,0024416 × (1 + 0,0024416)^300] / [(1 + 0,0024416)^300 – 1]

  • (1 + 0,0024416)^300 ≈ 2,0308
  • Numerador: 0,0024416 × 2,0308 ≈ 0,004956
  • Denominador: 2,0308 – 1 = 1,0308
  • Cuota = 144.000 × 0,004808 ≈ 693,95 €

Coste total

• Total pagado en 25 años: 693,95 € × 300 = 208.185 €
• Intereses totales pagados: 208.185 € – 144.000 € = 64.185 €

Resumen

• Precio vivienda: 180.000 €
• Entrada (20 %): 36.000 €
• Hipoteca: 144.000 € a 25 años, 2,93 %
• Cuota mensual estimada: 693,95 €
• Coste total: 208.185 € (64.185 € de intereses)

Perfil C: Inversor para alquiler (piso de 150.000 €)

Se analiza el caso de un inversor que compra una vivienda de 150.000 € para alquilarla. El tamaño medio sería de 67,3 m² (150.000 € / 2.230 €/m² ≈ 67,3 m²). Supongamos un alquiler mensual de 800 €, acorde a zonas medias del país.

Detalles financieros

• Precio de compra: 150.000 €
• Entrada (20 %): 30.000 €
• Importe hipotecario: 120.000 €
• Tipo de interés hipotecario: 2,93 % TIN
• Plazo: 25 años (300 cuotas)

Cálculo de la cuota mensual

• P = 120.000 €

• i = 0,0024416

• n = 300

  C = 120.000 × [0,0024416 × (1 + 0,0024416)^300] / [(1 + 0,0024416)^300 – 1]

  • Cuota = 120.000 × 0,004808 ≈ 577,00 €

Coste total

• Total pagado en 25 años: 577,00 € × 300 = 173.100 €
• Intereses totales pagados: 173.100 € – 120.000 € = 53.100 €

Rentabilidad bruta

• Ingreso anual por alquiler: 800 € × 12 = 9.600 €
• Rentabilidad bruta anual: 9.600 € / 150.000 € × 100 = 6,4 %

Resumen

• Precio vivienda: 150.000 €
• Entrada (20 %): 30.000 €
• Hipoteca: 120.000 € a 25 años, 2,93 %
• Cuota mensual estimada: 577,00 €
• Ingresos alquiler: 9.600 €/año
• Rentabilidad bruta anual: 6,4 %
• Coste total: 173.100 € (53.100 € de intereses)

Comparativa de los tres perfiles

Perfil	Precio vivienda	Entrada (20 %)	Hipoteca	Cuota mensual	Coste total (25 años)	Intereses totales	Rentabilidad bruta
Individual (A)	250.000 €	50.000 €	200.000 €	961,60 €	288.480 €	88.480 €	—
Pareja (B)	180.000 €	36.000 €	144.000 €	693,95 €	208.185 €	64.185 €	—
Inversor (C)	150.000 €	30.000 €	120.000 €	577,00 €	173.100 €	53.100 €	6,4 %

Estos escenarios muestran cómo el tipo de precio (tasado, notarial o índice) puede influir en la toma de decisiones y la importancia de calcular los costes totales y la rentabilidad real en función del perfil y objetivo de la compra.

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Errores frecuentes y cómo evitarlos

La confusión entre el IPV, el precio tasado y el precio notarial puede conducir a errores significativos en el análisis y la toma de decisiones inmobiliarias. Estos son los fallos más habituales y las recomendaciones para sortearlos.

1. Comparar directamente el IPV con los precios en euros

Error: Creer que el Índice de Precios de la Vivienda (IPV) indica el valor en euros de una vivienda concreta.

Cómo evitarlo: El IPV es un índice de variación, no un valor absoluto. Utilízalo solo para analizar tendencias y comparar incrementos o descensos porcentuales, nunca para determinar el precio real de compra o venta.

2. Tomar el precio tasado como precio de mercado final

Error: Asumir que el precio tasado oficial refleja el importe al que se cerrará la operación.

Cómo evitarlo: El precio tasado es el resultado de una valoración objetiva, pero las compraventas pueden cerrarse por encima o por debajo de ese valor, según negociación, urgencia, reformas pendientes o demanda en la zona.

3. Ignorar las limitaciones del precio notarial

Error: Pensar que el precio notarial siempre refleja fielmente el valor real pagado.

Cómo evitarlo: Aunque es el precio de cierre escriturado, puede estar afectado por prácticas históricas de infravaloración, sobre todo en municipios pequeños. Considera esta posible desviación y consulta precios medios por zonas para contrastar.

4. No ajustar el análisis al tamaño y características concretas de la vivienda

Error: Utilizar el precio medio por metro cuadrado sin tener en cuenta las diferencias de superficie, antigüedad, estado de conservación o ubicación exacta.

Cómo evitarlo: Calcula siempre el precio total estimado para el inmueble en cuestión, ajustando por superficie real y características concretas. No extrapoles datos nacionales a realidades locales sin matizarlos.

5. No considerar el impacto de los tipos de interés en el coste total

Error: Centrarse solo en el precio de venta, olvidando el peso de los intereses hipotecarios a largo plazo.

Cómo evitarlo: Calcula el coste total de la compra, sumando los intereses que pagarás en toda la vida del préstamo, y valora si la cuota mensual es asumible para tus ingresos.

6. Confundir los indicadores para valorar inversiones

Error: Analizar la rentabilidad de una inversión inmobiliaria solo con el IPV o el precio tasado, sin tener en cuenta el precio real de mercado y los ingresos previstos por alquiler.

Cómo evitarlo: Utiliza el precio notarial para estimar la inversión inicial y calcula la rentabilidad bruta y neta en función de los alquileres de mercado, gastos e impuestos.

7. Omitir la actualización periódica de los datos

Error: Usar datos desactualizados de cualquiera de los tres indicadores para tomar decisiones actuales.

Cómo evitarlo: Consulta siempre los datos más recientes disponibles sobre precios y condiciones hipotecarias. Los cambios trimestrales o anuales pueden alterar notablemente la viabilidad de una operación.

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Preguntas frecuentes

¿En qué se diferencia el IPV del precio tasado y del precio notarial?

El IPV mide la variación porcentual de los precios respecto a 2015, sin expresar valores en euros. El precio tasado indica el valor de tasación oficial en €/m². El precio notarial refleja el importe escriturado en las compraventas reales.

¿Puedo usar el IPV para saber cuánto cuesta una vivienda?

No, el IPV solo muestra la evolución relativa de los precios de la vivienda. Para conocer precios reales en euros, debes consultar el precio tasado o el notarial.

¿Por qué el precio tasado a veces es diferente al precio de venta?

El precio tasado es una referencia calculada según criterios técnicos y puede no coincidir con el precio pactado entre comprador y vendedor, que depende de negociación, demanda o estado del inmueble.

¿El precio notarial es siempre el precio real pagado por la vivienda?

No siempre. El precio notarial es el declarado en las escrituras, pero puede haber diferencias por infravaloración declarada, sobre todo en operaciones antiguas o en zonas rurales.

¿Cuál de los tres indicadores es más útil para compradores?

El precio notarial ofrece la referencia más cercana al precio real pagado, aunque conviene contrastarlo con el precio tasado y analizar la evolución con el IPV para tomar decisiones informadas.

¿Cómo afecta el tipo de interés hipotecario al coste total de la compra?

Un mayor tipo de interés incrementa considerablemente el coste total pagado al banco en intereses durante la vida del préstamo. Es fundamental calcular la cuota y el coste total antes de firmar una hipoteca.

¿Qué precio se usa para calcular el impuesto de transmisiones patrimoniales o IVA?

Se utiliza el precio escriturado (notarial) como base imponible para calcular impuestos como ITP o IVA en la compra de la vivienda.

¿Puedo negociar el precio si la tasación es inferior al precio de venta?

Sí, una tasación por debajo del precio pactado puede ser un argumento para renegociar a la baja, ya que el banco solo financiará hasta un porcentaje del valor más bajo entre tasación y precio de compra.

¿Cómo calculo la rentabilidad bruta de una vivienda para alquilar?

Divide el ingreso anual por alquiler entre el precio de compra y multiplica por 100. Por ejemplo, 9.600 € de alquiler anual y 150.000 € de precio de compra ofrecen una rentabilidad bruta del 6,4 %.

¿Con qué frecuencia se actualizan el IPV, el precio tasado y el notarial?

El IPV y el precio tasado se actualizan trimestralmente, mientras que el precio notarial se publica mensualmente. Es importante consultar siempre los datos más recientes.

Casos prácticos

Evaluar los indicadores de precios de vivienda exige comprender cómo se trasladan a situaciones reales de compra, financiación y rentabilidad. A partir del precio tasado medio nacional (2.230 €/m² en 2025 T4), el Euríbor a 12 meses (2,565 %), el tipo hipotecario medio (2,93 %) y los plazos de hipoteca habituales (25 años), se muestran tres escenarios concretos que reflejan decisiones frecuentes en el mercado inmobiliario español. Estos ejemplos comparan la repercusión de los diferentes precios de referencia y las condiciones hipotecarias actuales en la adquisición y explotación de una vivienda.

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Perfil A: Comprador individual en ciudad grande (piso de 250.000 €)

Un comprador individual busca adquirir una vivienda habitual en una ciudad de gran tamaño, donde el precio de mercado se sitúa en torno a los 250.000 €. El cálculo parte del precio tasado medio nacional, asumiendo un tamaño de piso de aproximadamente 112 m² (250.000 € / 2.230 €/m² ≈ 112 m²).

Detalles de la operación

• Precio de compra: 250.000 €
• Entrada (20 %): 50.000 €
• Importe de la hipoteca (LTV 80 %): 200.000 €
• Tipo de interés fijo: 2,93 % (TIN)
• Plazo: 25 años (300 cuotas mensuales)
• Euríbor a 12 meses: 2,565 % (referencia para hipotecas variables)

Cálculo de la cuota mensual

Para una hipoteca de 200.000 € al 2,93 % y 25 años:

• Cuota mensual estimada (sistema francés):

  Fórmula:
  C = P × [i × (1 + i)^n] / [(1 + i)^n – 1]
  Donde:

  • C: cuota mensual
  • P: importe de la hipoteca (200.000 €)
  • i: tipo de interés mensual (2,93 % anual / 12 = 0,0024416)
  • n: número de cuotas (300)

  C = 200.000 × [0,0024416 × (1 + 0,0024416)^300] / [(1 + 0,0024416)^300 – 1]
  (1 + 0,0024416)^300 ≈ 2,032
  Numerador: 0,0024416 × 2,032 = 0,004958
  Denominador: 2,032 – 1 = 1,032
  200.000 × 0,004958 = 991,6
  991,6 / 1,032 ≈ 960,91 €

• Cuota mensual: 960,91 €

Coste total de la hipoteca

• Total abonado en 25 años: 960,91 € × 300 = 288.273 €
• Intereses totales pagados: 288.273 € – 200.000 € = 88.273 €

Tasa de esfuerzo

• Si el comprador percibe 2.500 €/mes netos:
  Tasa de esfuerzo hipotecario = cuota hipotecaria / ingresos netos mensuales
  960,91 € / 2.500 € = 38,4 %

Este porcentaje supera la recomendación del Banco de España, que sitúa el umbral de esfuerzo máximo en torno al 35 % de los ingresos netos.

Otros costes a considerar

• Transmisiones patrimoniales (ITP): varía según comunidad autónoma (generalmente 6-10 % del precio de compra) para vivienda de segunda mano.
• Actos jurídicos documentados (AJD): 0,5-1,5 % sobre el valor escriturado.
• Gastos de notaría y registro: según aranceles y valor catastral.
• Gastos de tasación y gestoría.

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Perfil B: Pareja joven en ciudad mediana (piso de 180.000 €)

Una pareja joven adquirirá una vivienda habitual en una ciudad mediana, donde el precio medio de un piso se sitúa en 180.000 €. El piso, conforme al precio tasado nacional, tendría unos 80,7 m² (180.000 € / 2.230 €/m² ≈ 80,7 m²).

Detalles de la operación

• Precio de compra: 180.000 €
• Entrada (20 %): 36.000 €
• Importe de la hipoteca (LTV 80 %): 144.000 €
• Tipo de interés fijo: 2,93 % (TIN)
• Plazo: 25 años (300 cuotas)
• Euríbor a 12 meses: 2,565 %

Cálculo de la cuota mensual

Para una hipoteca de 144.000 € al 2,93 % y 25 años:

• Cuota mensual estimada:

  i = 2,93 % / 12 = 0,0024416
  n = 300
  (1 + i)^n ≈ 2,032
  Numerador: 0,0024416 × 2,032 = 0,004958
  Denominador: 2,032 – 1 = 1,032
  144.000 × 0,004958 = 714,75
  714,75 / 1,032 ≈ 692,82 €

• Cuota mensual: 692,82 €

Coste total de la hipoteca

• Total abonado: 692,82 € × 300 = 207.846 €
• Intereses totales pagados: 207.846 € – 144.000 € = 63.846 €

Tasa de esfuerzo

• Si la pareja dispone de 3.200 €/mes netos:
  Tasa de esfuerzo hipotecario = 692,82 € / 3.200 € = 21,6 %

Este nivel de esfuerzo se sitúa dentro del rango considerado sostenible para el acceso a vivienda habitual.

Otros costes

• ITP: según comunidad autónoma, 6-10 % para segunda mano.
• AJD: 0,5-1,5 % sobre valor escriturado.
• Notaría, registro, tasación y gestoría.

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Perfil C: Inversor para alquiler (piso de 150.000 € y cálculo de rentabilidad bruta)

Un inversor adquiere una vivienda de segunda mano destinada al alquiler, con un precio de 150.000 €. El tamaño estimado según el precio tasado nacional es de 67,3 m² (150.000 € / 2.230 €/m² ≈ 67,3 m²).

Detalles de la operación

• Precio de compra: 150.000 €
• Entrada (20 %): 30.000 €
• Importe de la hipoteca (LTV 80 %): 120.000 €
• Tipo de interés fijo: 2,93 % (TIN)
• Plazo: 25 años (300 cuotas)
• Euríbor a 12 meses: 2,565 %

Cálculo de la cuota mensual

Para una hipoteca de 120.000 € al 2,93 % y 25 años:

• Cuota mensual estimada:

  i = 2,93 % / 12 = 0,0024416
  n = 300
  (1 + i)^n ≈ 2,032
  Numerador: 0,0024416 × 2,032 = 0,004958
  Denominador: 2,032 – 1 = 1,032
  120.000 × 0,004958 = 594,96
  594,96 / 1,032 ≈ 576,42 €

• Cuota mensual: 576,42 €

Coste total de la hipoteca

• Total abonado: 576,42 € × 300 = 172.926 €
• Intereses totales pagados: 172.926 € – 120.000 € = 52.926 €

Rentabilidad bruta

Para calcular la rentabilidad bruta del alquiler se necesita estimar el ingreso anual. Si el inversor logra alquilar la vivienda a 800 €/mes (supuesto realista en muchas ciudades medianas):

• Ingreso bruto anual por alquiler: 800 € × 12 = 9.600 €
• Rentabilidad bruta anual: (9.600 € / 150.000 €) × 100 = 6,4 %

Este porcentaje muestra la relación directa entre el precio de adquisición y la capacidad de generación de ingresos, clave para la toma de decisiones de inversión.

Otros costes

• ITP: 6-10 % según comunidad.
• AJD: 0,5-1,5 %.
• Gastos de notaría, registro, mejoras y puesta a punto.
• Impuesto sobre bienes inmuebles (IBI), gastos de comunidad, seguros.
• Plusvalía municipal en la futura transmisión.

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Errores frecuentes y cómo evitarlos

El análisis y uso de los indicadores de precios de vivienda suele estar plagado de errores interpretativos y técnicos que pueden tener consecuencias importantes en la toma de decisiones financieras. Identificar y evitar estos fallos es esencial para compradores, vendedores e inversores.

1. Tomar el IPV como precio absoluto

El Índice de Precios de la Vivienda (IPV) solo mide variaciones porcentuales respecto a 2015 (base 100). No refleja el precio final en euros ni permite conocer el precio de mercado de una vivienda concreta. Confundir el IPV con el valor de tasación o el precio de cierre puede llevar a estimaciones completamente erróneas.
Solución: Utilizar el IPV solo para analizar tendencias y comparar la evolución temporal o territorial, nunca para valorar viviendas concretas.

2. No distinguir entre precio tasado y precio notarial

El precio tasado es una estimación técnica del valor de mercado, elaborado por sociedades de tasación bajo criterios normativos, y sirve de base para la concesión de hipotecas. El precio notarial refleja el importe real de la transmisión recogido en la escritura pública. Considerar ambos como equivalentes puede distorsionar tanto valoraciones patrimoniales como expectativas de financiación y fiscalidad.
Solución: Usar el precio tasado para estimaciones hipotecarias y el notarial para análisis del mercado real y cálculo de impuestos.

3. Ignorar el valor catastral en cálculos fiscales

El valor catastral es la referencia de la Administración para tributar por IBI, plusvalía municipal, transmisiones patrimoniales y otros impuestos. No consultar el valor catastral antes de cerrar una operación puede conducir a sorpresas fiscales o discrepancias con el Catastro, incluso sanciones.
Solución: Comprobar siempre el valor catastral actualizado de la vivienda y confirmar que coincide con el registro y el Catastro.

4. Suponer que el precio escriturado siempre es el real

Aunque el precio notarial debería reflejar el importe real de la compraventa, en ocasiones históricas se han declarado precios inferiores (infravaloración), una práctica ilegal que puede acarrear sanciones y recálculos fiscales.
Solución: Exigir que el importe reflejado en la escritura pública coincida con el efectivo desembolsado y verificarlo en el momento de la firma.

5. No contemplar el LTV en la planificación hipotecaria

El Loan to Value (LTV) determina el porcentaje máximo financiable sobre el valor de tasación o compra, normalmente un 80 % para vivienda habitual. Olvidar este límite lleva a errores en el cálculo de la entrada necesaria y puede frustrar operaciones por insuficiencia de ahorros.
Solución: Calcular siempre la entrada en función del LTV y prever fondos para gastos asociados.

6. Calcular la rentabilidad neta del alquiler solo con el ingreso bruto

Muchos inversores calculan la rentabilidad bruta (ingresos anuales / precio de compra) pero olvidan restar los costes recurrentes: IBI, comunidad, mantenimiento y periodos de vacancia.
Solución: Estimar la rentabilidad neta descontando todos los costes fijos y variables asociados a la explotación del inmueble.

7. No actualizar las referencias de precios de mercado

Tomar decisiones con datos desfasados, como precios tasados o notariales de trimestres anteriores, puede llevar a valorar incorrectamente una operación. En contextos de alta volatilidad, la diferencia puede ser sustancial.
Solución: Contrastar siempre los indicadores más recientes y, si es posible, consultar varias fuentes (IPV, precio tasado, precio notarial) para obtener una visión completa de la situación actual.

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Preguntas frecuentes

1. ¿Qué mide exactamente el IPV y por qué no indica el precio de una vivienda?
   El IPV muestra la variación porcentual de los precios respecto a 2015, no el valor en euros. Sirve para analizar tendencias y comparar la evolución de precios, pero no para saber cuánto cuesta una vivienda concreta.

2. ¿Por qué el precio tasado suele diferir del precio notarial?
   El precio tasado es una estimación elaborada por tasadores bajo criterios normativos mientras que el precio notarial es el importe real pagado en la transacción. Las diferencias reflejan la negociación, el estado del inmueble y prácticas del mercado.

3. ¿Para qué sirve el valor catastral en una compraventa?
   El valor catastral es clave para calcular impuestos como el IBI, la plusvalía municipal o el ITP. No representa el valor de mercado, pero es la base imponible de numerosos tributos.

4. ¿Qué es el LTV y cómo afecta a mi hipoteca?
   El LTV (Loan to Value) es el porcentaje de financiación sobre el valor de tasación o compra, normalmente hasta el 80 % para vivienda habitual. Determina la entrada mínima necesaria y la viabilidad de la operación hipotecaria.

5. ¿Cómo influye el Euríbor en la cuota de mi hipoteca?
   El Euríbor es el índice de referencia de las hipotecas variables en España. Si sube, la cuota mensual aumenta; si baja, la cuota disminuye, afectando al coste total de la financiación.

6. ¿Qué impuestos pago al comprar una vivienda de segunda mano?
   Principalmente el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP), que varía según la comunidad autónoma, además de gastos de notaría, registro y gestoría.

7. ¿Cómo se calcula la rentabilidad bruta de un piso destinado al alquiler?
   Se divide el ingreso anual por alquiler entre el precio de compra y se multiplica por 100. Por ejemplo, 9.600 € anuales de alquiler sobre 150.000 € de compra dan una rentabilidad bruta del 6,4 %.

8. ¿Qué información recoge la escritura pública en la compraventa?
   La escritura pública detalla el precio declarado, las partes, descripción del inmueble, cargas y condiciones de la transmisión, sirviendo de prueba legal y base para el registro.

9. ¿Por qué los precios medios pueden variar tanto entre diferentes indicadores?
   Cada indicador emplea una metodología distinta: el IPV mide variaciones, el tasado refleja valoraciones técnicas y el notarial recoge precios escriturados reales, generando discrepancias según el momento y la muestra.

10. ¿Qué diferencia hay entre precio de obra nueva y vivienda de segunda mano en los indicadores?
    El precio de obra nueva suele ser más alto por calidades y ubicación. Los indicadores como el IPV y el precio tasado publican datos diferenciados para obra nueva y segunda mano, facilitando comparativas precisas.