Novación hipotecaria
Modificación de las condiciones del préstamo hipotecario con el mismo banco: puede afectar al tipo de interés, al plazo, al capital o a cualquier otra cláusula. A diferencia de la subrogación (cambio de banco), la novación se negocia con la entidad financiera actual y suele conllevar gastos notariales y registrales.
Qué es
La novación es la modificación de las condiciones de la hipoteca con el mismo banco, sin cambiar de entidad. Permite renegociar el tipo de interés, el plazo, el sistema de amortización (pasar de variable a fija, por ejemplo), o ampliar el capital.
Novación frente a subrogación
- Novación: cambias las condiciones quedándote en tu banco.
- Subrogación: te llevas la hipoteca a otro banco que ofrece mejores condiciones.
A menudo se negocia una novación cuando el banco quiere retener al cliente que amenaza con subrogarse.
Coste
La novación suele ser más barata que cancelar y abrir una hipoteca nueva: puede conllevar una comisión de novación (limitada por la Ley 5/2019, decreciente con los años para el paso de variable a fija) y, en su caso, gastos de notaría y registro y una nueva tasación si se amplía capital. Conviene comparar el ahorro en intereses con esos costes antes de firmar.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la diferencia entre novación y subrogación de hipoteca?
La novación modifica las condiciones de la hipoteca con tu mismo banco; la subrogación traslada la hipoteca a otro banco con mejores condiciones. A veces el banco propone una novación para retener al cliente que iba a subrogarse.
¿Cuánto cuesta novar una hipoteca?
Puede haber una comisión de novación (limitada por la Ley 5/2019 y decreciente con los años para pasar de variable a fija) y, si se amplía capital, gastos de notaría, registro y una nueva tasación. Suele salir más barato que abrir una hipoteca nueva.